Raport „Najwa\u017cniejsza decyzja finansowa. Jak Polacy wybieraj\u0105 kredyt hipoteczny” pokazuje wyra\u017an\u0105 zmian\u0119 na rynku kredytów hipotecznych. Zamiast traktowa\u0107 zmienn\u0105 stop\u0119 jako domy\u015blne rozwi\u0105zanie, 52% Polaków wybiera oprocentowanie okresowo sta\u0142e. Dr Maciej Kietli\u0144ski, ekspert ds. ekonomicznych Otodom, zwraca uwag\u0119, \u017ce ten zwrot nie bierze si\u0119 znik\u0105d: to reakcja na do\u015bwiadczenie ostatnich lat – gwa\u0142towne podwy\u017cki stóp procentowych i d\u0142ugotrwa\u0142e napi\u0119cie wokó\u0142 kredytów walutowych.
– Przewidywania dotycz\u0105ce polityki monetarnej s\u0105 kluczowe z punktu widzenia kredytobiorców. Co ciekawe, s\u0142ynna historia kredytów frankowych, która przez lata mocno ogranicza\u0142a apetyt na ryzyko w\u015bród kredytobiorców, zdaje si\u0119 zaciera\u0107 w pami\u0119ci spo\u0142ecze\u0144stwa. Zw\u0142aszcza w\u015bród przedstawicieli m\u0142odego pokolenia. 27% osób w wieku od 18 do 24 lat przyznaje, \u017ce nie wie, czym by\u0142y kredyty frankowe. O ile nie nastraja to pozytywnie z punktu widzenia edukacji finansowej, o tyle mo\u017ce stanowi\u0107 czynnik wspieraj\u0105cy popyt na kredyty hipoteczne, gdy pokolenie to b\u0119dzie coraz liczniej wchodzi\u0142o na rynek mieszkaniowy – wyja\u015bnia dr Maciej Kietli\u0144ski.
Ekspert dodaje, \u017ce zgodnie z sygna\u0142ami p\u0142yn\u0105cymi z Rady Polityki Pieni\u0119\u017cnej czas na obni\u017cki stóp procentowych w Polsce móg\u0142 ju\u017c min\u0105\u0107 i nale\u017cy raczej nastawi\u0107 si\u0119 na okres stabilizacji ich poziomu lub, je\u015bli otoczenie inflacyjne oka\u017ce si\u0119 wyj\u0105tkowo niekorzystne, nawet na jedn\u0105 lub dwie podwy\u017cki jeszcze w tym roku.
Cho\u0107 Polacy uciekaj\u0105 od ryzyka zmiennej stopy procentowej, równie mocno czuj\u0105 presj\u0119 czasu. Z badania Business Growth Review przeprowadzonego na zlecenie Otodom wynika, \u017ce 42,7% sk\u0142ada wniosek kredytowy w ci\u0105gu pó\u0142 roku od pierwszej my\u015bli o zakupie mieszkania. Wchodz\u0105 w ten d\u0142ugi i trudny proces z obawy o kolejne wzrosty cen. To g\u0142ówny impuls do zakupu lokalu na kredyt dla ponad 6 na 10 respondentów. Dopiero na kolejnych miejscach s\u0105 powi\u0119kszenie rodziny (33%) i wzrost dochodów (26%).
– Mechanizm „teraz albo nigdy” zidentyfikowany w raporcie to nie publicystyczny slogan, lecz mierzalna si\u0142a nap\u0119dowa wspó\u0142czesnego rynku mieszkaniowego. Na koniec maja, na siedmiu najwi\u0119kszych rynkach mieszkaniowych w Polsce, status zarezerwowane mia\u0142o 7,1 tys. lokali. To rekord na tle wyników z dwóch ostatnich lat. Podobny poziom Otodom odnotowa\u0142 w 2023 roku, kiedy transakcje nap\u0119dza\u0142 program Bezpieczny Kredyt 2%. Kluczowa ró\u017cnica jest taka, \u017ce tamten rezultat by\u0142 efektem zewn\u0119trznego impulsu w postaci subsydiowanego kredytu. Obecny rekord to popyt organiczny, nap\u0119dzany przekonaniem, \u017ce odk\u0142adanie zakupu grozi wykluczeniem z rynku – podkre\u015bla Katarzyna Kuniewicz, dyrektorka bada\u0144 rynku Otodom.
Pawe\u0142 Jarz\u0105bek, mened\u017cer ds. bada\u0144 rynku i analiz Otodom, przyznaje, \u017ce l\u0119k przed utrat\u0105 szansy na zakup mieszkania to ju\u017c nie tylko cecha konkretnej decyzji, ale raczej nastrój ca\u0142ego pokolenia kupuj\u0105cych. Ekspert dostrzega w tych wynikach niezwykle trafny obraz rynku.
– Dane i analizy z raportu czyta si\u0119 poniek\u0105d jak diagnoz\u0119 pacjenta, który wie, \u017ce co\u015b jest nie tak, ale wci\u0105\u017c liczy na to, \u017ce samo przejdzie. Wspomniany strach przed rosn\u0105cymi cenami jako g\u0142ówny motor decyzji kredytowej to sygna\u0142, \u017ce decyzja o potrzebach mieszkaniowych schodzi na drugi plan, a coraz cz\u0119\u015bciej zaczynamy mówi\u0107 raczej o wy\u015bcigu z czasem. W wi\u0119kszo\u015bci najwi\u0119kszych miast Polski ceny nieruchomo\u015bci rok do roku nadal rosn\u0105, zarówno na rynku deweloperskim, jak i wtórnym. Co wi\u0119cej, bariera dost\u0119pno\u015bci cenowej, rozumiana jako przepa\u015b\u0107 mi\u0119dzy aspiracjami a realn\u0105 zdolno\u015bci\u0105 kredytow\u0105, nie jest te\u017c ju\u017c wy\u0142\u0105cznie zjawiskiem warszawskim. Przesuwa si\u0119 systematycznie w dó\u0142, do kolejnych z siedmiu najwi\u0119kszych rynków w Polsce i kolejnych grup dochodowych. Badanie pokazuje bez owijania w bawe\u0142n\u0119: cztery najcz\u0119stsze przyczyny rezygnacji z kredytu s\u0105 wy\u0142\u0105cznie finansowe i odpowiadaj\u0105 \u0142\u0105cznie za ponad 80% wskaza\u0144 – mówi Pawe\u0142 Jarz\u0105bek.
Najcz\u0119stsze przyczyny rezygnacji z kredytu hipotecznego:
– Rynek kredytów hipotecznych coraz wyra\u017aniej obs\u0142uguje lepiej zarabiaj\u0105c\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 spo\u0142ecze\u0144stwa, podczas gdy gospodarstwa o przeci\u0119tnych i ni\u017cszych dochodach s\u0105 z niego, przy obecnych cenach i stopach procentowych, stopniowo wypychane. Co wi\u0119cej, mówi\u0105c o „polskim kredytobiorcy”, u\u015bredniamy w rzeczywisto\u015bci skrajnie ró\u017cne sytuacje. To fikcja statystyczna – wyja\u015bnia Grzegorz Kubera, Founder & Editor-in-Chief, Business Growth Review.
Mediana ceny finansowanej nieruchomo\u015bci wynosi oko\u0142o 400 tys. z\u0142 na wsi, ro\u015bnie do 500 tys. z\u0142 w miastach licz\u0105cych 50–100 tys. mieszka\u0144ców i 600 tys. z\u0142 w o\u015brodkach od 200 do 500 tys., by na najwi\u0119kszych rynkach osi\u0105gn\u0105\u0107 870 tys. z\u0142. W samej Warszawie si\u0119ga ju\u017c okolic 1 mln z\u0142, co oznacza, \u017ce próg wej\u015bcia na rynek jest tam ponad dwukrotnie wy\u017cszy ni\u017c na wsi. Z perspektywy kredytobiorcy oznacza to zupe\u0142nie inny wymagany wk\u0142ad w\u0142asny, inn\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 i konieczno\u015b\u0107 posiadania skrajnie innych dochodów.
Raport pokazuje te\u017c, \u017ce droga do kredytu coraz rzadziej zaczyna si\u0119 w oddziale banku. Na pocz\u0105tku procesu badani najcz\u0119\u015bciej si\u0119gaj\u0105 po wyszukiwark\u0119 (79%) i porównywarki ofert (71%), a dopiero pó\u017aniej po kontakt z doradc\u0105 czy po\u015brednikiem. Oznacza to, \u017ce decyzja o kredycie hipotecznym rodzi si\u0119 dzi\u015b g\u0142ównie online – zanim klient wejdzie do placówki, zwykle ma ju\u017c za sob\u0105 d\u0142ugie godziny researchu i wst\u0119pne symulacje rat. Ju\u017c co czwarty badany (25,6%) sp\u0119dza od 16 do 40 godzin wy\u0142\u0105cznie na samodzielnym analizowaniu i porównywaniu ofert. Jak podkre\u015blaj\u0105 autorzy raportu: „W cyfrowym lejku kredytowym wygrywa ten, kto na najwcze\u015bniejszym etapie dostarcza wiarygodne, praktyczne narz\u0119dzie”.
", "header": { "large": "https://cdn.uc.assets.prezly.com/f241f4b9-22db-4d81-8620-df97b6d4da4e/-/preview/1200x1200/-/format/auto/", "release": "https://cdn.uc.assets.prezly.com/f241f4b9-22db-4d81-8620-df97b6d4da4e/-/preview/1200x1200/-/format/auto/" }, "author": { "first_name": "Agata", "last_name": "Stachowiak" }, "format_version": 5 }